他人のアセットアロケーションを見るのって楽しいですよね。
自分のと比べたり、ひょっとしたらお得な情報が転がってるかもと、思わず読んでしまいます。
ひとから楽しさを貰ってばかりでは悪いので、私のアセットアロケーションを公開します。
私の金融資産を公開
アセットアロケーションを公開する前に、自分の「金融資産」を明らかにしておきます。
ちなみに、「金融資産」の対義語は、「実物資産（土地、建物、機械、金、銀など）」です。
私の「金融資産」は…
安全資産
・預金 ○○万円（ヒミツ）←少ない…
リスク資産
・イデコ 月36,000円
・証券会社の課税口座 月3,000円
うーん。
心許ない…
この「金融資産」を最適配分するのが、アセットアロケーションです。
預金には手を付けない
万が一のため、預金は生活防衛費として、そのまま手を付けないでおくとします。
私のアセットアロケーション
以下、イデコ口座と、課税口座のアセットアロケーションを公開します。
イデコ（月36,000円）
・国内株式 20％
・先進国株式 60％
・新興国株式 20％
イデコは株式オンリー。10年以上の長期運用なので、株式一択。
先進国株式をメインにしつつ、新興国株式でしっかりリスクもとりたい派。
国内株式は、10％でも良かったが、ひふみ年金を試してみたかったので20％に増やした。
課税口座（月3,000円）
・バランス型の投資信託 100％
「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」です。
※追記 「三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」に変更した。
他人のアセットアロケーションと比べると、全体的に株式多めであり、積極的にリスクを取るほうだと思います。
イデコと課税口座をあわせた数字
イデコと課税口座を合わせた数字は、以下です。
株式 95.8％
・日本株式 18.7％
・先進国株式 57.6％
・新興国株式 19.5％
債権 3.7％
・日本債券 0.3％
・先進国債権 2.3％
・新興国債権 1.1％
ほぼ株式ですね。債権はわずかです。
私のアセットアロケーションのリスクとリターンの数値
以上の数字を、円グラフにしてみます。
先進国株式の割合がかなり多いことが視覚的に分かります。
リターンとリスクは、
期待リターン （年率）
5.68 %
リスク （年率）
18.37 %
リスク18.37％という数字は、ネットで公開されている他のひとのアセットアロケーションと見比べると、やや高目です。
リスクは、13％とか、10％前半の人がネット上では多いですね。
私の場合、株式はイデコで20年以上長期運用することで、株式のリスクをかなり低減できると（都合よく）判断しています。
リターン5.68 %ならば、リスク18.37 %はやや割高で、アセットアロケーションをもう少し工夫することで、リターンを維持しつつ、リスクを下げられるのは自認しています。
ですがとにかく一秒でも早く株式への投資を始めたかったので、とりあえずこれで良しとしました。
これから少しずつ、債権とか、株式以外の資産を買い足していく予定。
今後のアセットアロケーション方針
・（前提）所得を増やす
いまのわたしの所得額では、どんなアセットアロケーションを組んだとしても、経済的に安定するのは難しい。とにかく所得を増やそう。
（先日、確定申告に行ってきたのですが、払う税金がめちゃ少なかった…。まあ払ってる分だけマシか）
・預金を一年間に50万円づつ増やす
投資を始める前に、預金といった安全資産をどれくらいの額、確保しておくべきかは議論があります。
ちまたでは、最短で生活費2か月分、最長で3年分という数字を目にしました。
いずれにせよ、私の預金額は少ないのでもっと増やします。目標300万円！
・毎月10万円を投資に回す
所得を増やしてからの仮定の話。投資額を、現在の月39,000円から、月10万円へ増やす。
具体的には、
イデコを月36,000円から67,000円へ増額
NISAやウェルスナビに、月3万円投資
計67,000円+30,000円=月10万円
・つみたてNISAを始める
イデコ以外に、非課税口座をもう一つ作る。これはすぐにやろう。
・株式以外の資産への投資を少しずつ増やす
特に国内債券かな。
以上で、「私のアセットアロケーション公開、イデコ万歳、株式万歳」を終わります。
編集後記
次は、個別銘柄について書きます。
書きました！→SBI証券のイデコでわたしが選んだ商品