こんにちは。投資で一山儲けたいアキラです。
今回は、バランス型投資信託の代表格である
・「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」
・「三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」
の2つを比較してみて、わかったことを話します。
わたしの「バランス型投資信託」投資経歴
2017年9月から、SBI証券の一般口座で、「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」を、毎月3000円積み立てています。
なぜ数ある商品から「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」を選んだのか。
その理由は、投資を勉強している人ならばおなじみの本、「はじめての人のための3000円投資生活」（横山光昭 著）で、この商品がイチオシとあったからです。
わたしはこの本から投資の勉強を始めたのですが、初心者は素直にプロにしたがうのが良いと考え、本でイチオシとされてる商品をそのまま買いましたよ。3000円とそれほど高額でないなので、「失敗してもいいや」と気軽に始めました。
「ホントに良い商品なのか？」という疑問が沸く
で、その後30冊以上投資の本を読んだり、ネットで調べてるうちに疑問に思ったことがありまして、それは、
です。
「そんなに良くないんじゃ?」と思った根拠
「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」への疑念の根拠を挙げますと、
【一番の理由】低コスト競争が起きてるなか、バランス型投資信託とはいえ、信託報酬0.54%は割高に感じる。
【他に選択肢アリ】もっと信託報酬が低い、バランス型投資信託が他にいくつかある。
【感情論】実際買い始めて、半年ぐらいの間、ほとんどの期間で、損益がマイナスだった気がする（データを見ると私の勘違いかも）。いつもマイナスだとつまらん。
【個人的理由】分散投資の点から、株式の比率を低くしたかったのですが、「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」は、株式50％・債権50％と、株式の比率が高い。
下の2つは個人的事情ですが、上2つを理由に「三井住友ＴＡＭ－世界経済インデックスファンド」で良いのか迷っている人も多いはず。
信託報酬高すぎじゃね？
ほかにもっと良いバランス型投信あるんじゃね？
で、ほかに良さげなバランス型投資信託はないかと探して、注目したのが、
「三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」
というわけです。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」は、信託報酬0.1728％です。
「世界経済インデックスファンド」より、0.3672％も低い。
これは、長期投資では大きな差になります。
ちなみに、「5年以上の長期運用を考えている場合、信託報酬は『0.1％』違うのならば、乗り換えを検討する価値がある」という投資専門家の意見を耳にしたことがあります。
かつ、株式比率も37.5%と低いので、わたしが望んでるようなバランス型投信です。
さらに、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」は、「3000円本」で「こちらもオススメ！」と、「世界経済インデックスファンド」の次に推奨されています。
・信託報酬が、0.3672％も低い。
・株式比率が、低い。
・3000円本でもオススメされてる
「これはもう決まりだろ！」と、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」への乗り換えを検討すべく、両者をネットで調べましたよ。
結論から言うと
検索上位にくる他サイトの記事30ぐらい読んで、わたしが理解したことをまとめますと、
・思ってたより「世界経済インデックスファンド」は悪い商品ではなかった。今、2018年6月現在も、オススメできる商品だった。
・両者は一長一短ある。当たり前だが、どちらがより儲かるかは分からないし、どちらが良いかは人による。
・ちなみに過去のデータによると、「世界経済インデックスファンド」は、値の「増減幅」が大きく、それに比べて、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」は、値が安定している傾向あり。
・どっちの商品を選ぶにしろ、一般口座ではなく、「つみたてNISA口座」で投資すべき。
・いずれの商品にせよ、月3,000円ではそれほどの資産を築けない。老後の資産形成の観点からは、20年間、月3万円ぐらいは投資したい。
「世界経済インデックスファンド」と「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」は、どちらも良い商品なので、どっちを選んでも大丈夫、それほど大きな違いはない、という理解に至りました。
好みで選んで良し、というか「世界経済インデックスファンド」でも、全然OKみたいですね。
0.54%という信託報酬の高さは気になりますが…
「世界経済インデックスファンド」について学んだこと
今回、「世界経済インデックスファンド」を勉強して学んだことを確認します。
- 投資比率のバランスの良さが、好評価の理由の１つ。
- 6資産への分散投資商品は、案外少ないので、希少価値あり。
- 債権の割合が計50％と多いことが、リスク管理に繋がってる。
- 特徴は、日本への投資比率が低いこと。100％のうち、日本株式5％、日本債券5％と、計10%だけ。
- 特徴は、新興国への投資比率が高いこと。新興国株式15％、新興国債権15％と、計30%もある。
- 昨今の低価格競争を鑑みると、「信託報酬0.54%は高めだ」という指摘は目立つ。
- 2018年に入って、人気に陰りが出ている。
- 三井住友トラスト・アセットマネジメントという会社は、それほど価格競争に熱心ではないらしい。
です。
やや人気に陰りが見え始めた、往年の主力商品と言えます。
「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」について学んだこと
一方、「Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」について学んだことを確認すると、
- 信託報酬0.1728％は、「かなり低い」という好評価が、ほとんどだった（わたしが確認した範囲では、全て）。
- 2018年に入り人気上昇中。「世界経済インデックスファンド」の人気を追い越した感あり。
- 一部の投資家から、「８資産均等は合理的でない」との批判もある模様。
です。
近年登場した、有力な若手スター候補と言えます。
まとめ～3つのポイント～
最後に、今回の記事をまとめますと、
・どちらも良い商品なので、どっちを選んでもOK。必要以上に迷う必要はなく、各自の好みで選んで良し。
・できれば投資は、一般口座ではなく、つみたてNISA口座で行うべし。
・できれば投資額は、月3000円ではなく、月3万円ぐらいまで増やすべし。
になります。
「どっちが良いのか」なんて迷ってる暇があるなら、すぐにでも「つみたてNISA」を始めて、経済的余裕がある範囲で、毎月の投資額を増やすべきですね。
なので、わたしとしては、とりあえず「世界経済インデックスファンド」への3000円投資はそのまま継続し、「つみたてNISA口座」をすぐ開設しようと思います。
※追記 2018年10月現在、「世界経済インデックスファンド」から「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）」に乗り換えました。「つみたてNISA」は、まだ始めてません。理由は、始めるのが面倒くさいから…。
編集後記
今回記事を書くにあたり、いろいろなブログを訪問しました。
一般的に投資系ブログはレベルが高く、ブロガーとしては「激戦区」ですね。このエリアで、他人より一歩先のブログを作るのは、相当難しい気がします。
ただ、ブロガー視点から気になった点も、いくつかあります。
・（SEO対策かも知れないが）1記事の文章量が多い長文記事が目立つ。情報てんこの盛り記事は、初心者には読みにくい。
・どのサイトも似たような情報てんこ盛り記事ばかりなので、サイトの独自性が見えにくくなってる。
ブロガーとしては、ここら辺に活路がありそう。
今後も初心者の目線から、投資に関するわかりやすい記事を書いていきます。